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《役立ち情報まとめ》Pontaからアメックスゴールドカードの案内が来た!審査は通るの?入会特典はお得なの?

 

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先日、「Pontaからアメックスゴールドカードの案内が来た話」というタイトルの記事を書きましたところ、たくさんの方が検索からお越しくださいました。私と同様に、DMを受け取って戸惑いを感じた方が多い証ですね。

にもかかわらず、記事の内容は、タイトルに≪雑談です≫と入れてしまうほどの雑談っぷりで、役立ち情報をほとんど盛り込めていませんでした(^-^;

そこで、今回は改めてこの件を私なりに掘り下げて、参考になる情報をまとめ直したいと思います。

 

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【目次】

 

アメックスゴールドの審査に通るのはどんな人?

戸惑いの原因はPontaとアメックスゴールドのイメージ格差

改めまして、先日、Pontaの利用者に向けて、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのご案内」というDMが届きました。 ※すべてのPonta利用者に向けて送られたかどうかは、わかりません。

Pontaポンタ)ポイントは、もとはといえばローソン、昭和シェル石油、ゲオなどで貯まる・使える共通ポイント。2014年にリクルートと提携したことで、リクルートポイントがPontaポイントに統合され、じゃらんネットやホットペッパーなど、リクルート関連のサービスでも貯まる・使えるようになりました。今や、私たちの生活の中で、とても身近な共通ポイントサービスの一つとなっています。

一方、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(以下アメックスゴールドカード)といえば、クレジットカードの国際ブランドの1つであるアメリカン・エキスプレス社が、どこの会社とも提携しないで発行する正規(プロパー)のカードで、しかも上級カード。年会費は税抜29,000円(税込31,320円)。とてもステータスが高く、庶民には恐れ多いクレジットカードという印象が根強いと思います。

この両者のイメージの格差(?)が、DMを受け取った私たちの戸惑いの原因ですよね。正直、違和感を覚えます。このDMはインビテーション(ご招待)ではないので、発行に際して、所定の審査を受けることになります。ですから、「私にご案内いただいても、審査に通らないのでは!?」と感じた方が少なくないのではないでしょうか。

そこで、まずはアメックスゴールドカードの審査に通るのはどんな人なのかについて、わかる範囲の情報をまとめたいと思います。

 

アメックスゴールドの審査は、今やそれほど厳しくない

じつは、アメックスゴールドカードを発行するための審査は、今やそれほど厳しくないといわれています。実際の審査基準は明らかにされていないため、どんな人が必ず通るとか、落ちるということは言い切れません。

しかし、最近の傾向からすると、「20代前半で会社員・公務員の人」「年収が300万円の人」が審査を通ったというケースはあるようです。また、専業主婦の方が通ったケースも報告されています(恐らく世帯収入でカバーできる場合)。つまり、アメックスゴールドカードは、もはや以前のような「〇才以上、年収〇百万円以上、勤続年数〇年以上」という一部の限られたオトナだけが持てるカードではなくなったと考えていいと思います。

 

大切なのは、クレジットカードヒストリー

ただし、年齢や収入が同じでも、クレジットカードの審査に通る人と落ちる人がいます。その明暗を分けるのが、クレジットカードヒストリー(クレヒス)です。

例えばあなたがA社が発行しているクレジットカードに申込むと、A社は審査に際して、「指定信用情報機関(CIC)」というところにその人の信用情報を照会します。CICとは、複数のクレジット会社・ローン会社の情報を、1カ所に集約する働きをしている組織です。

その情報をA社が照会すると、あなたがいつ、どのクレジットカードを申し込んだか、どのカードを持っているか、カードの月々の支払いを滞納していないか、などがわかります。またCICでは、自分自身の情報を開示してもらうこともできます。

 

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つまり、ここで照会した結果に問題がなければ審査に通る可能性が高く、問題があれば落ちる可能性が高いといえます。クレジットカード会社が「問題あり」と判断するのは、おもに以下のようなケースといわれています。

  • 過去に滞納したことがある。
  • 直近の短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいる。
  • キャッシング枠の合計が年収の3分の1を超えている。

※CICについて詳しく知りたい方はこちらのリンクをご覧ください。

 

 

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DMの入会特典でもらえるポイントの価値を考える

2016年の一大事件となった“雨金祭り”について

次に、今回のDMの入会特典について、お得かどうか?を考えてみたいと思います。アメックスのプロパーカードは、これまでも数々の入会キャンペーンを行ってきました。比較をするために、まずは過去のキャンペーンの話をしたいと思います。

2016年の5月から、ポイントサイト経由(※後述)で申込をした人を対象として開催されたキャンペーンは、まれにみる高条件で、ネットでお小遣い稼ぎをしている人や陸マイルを貯めている人(飛行機に乗らずにマイルを貯めている人)たちの間で“雨金祭り”と名付けられる大騒ぎとなりました。そのときの条件は、以下のようなものでした。

  1. 入会後3カ月間に公共料金などで1回の支払いにつき2,000ポイント
  2. 初年度年会費無料 

キャンペーン開始当初、1.の条件について上限が設けられていませんでした。そして、電気・ガス・携帯などの公共料金だけでなく、プロバイダや動画配信サービスなど、多くの加盟店が対象になっていたため、多少コストがかかってもさまざまな契約や登録をすることで、1回の支払いごとに2,000円ポイントを獲得し、中には合計で10万ポイント以上を獲得した方もいたと聞きます。

その後、「60,000ポイントまで」という上限が設けられましたが、少ない経費で上限の60,000ポイントまで獲得する裏ワザが次々に発見され、大変白熱していました(私は申し込みに乗り遅れてしまったので傍観しかできませんでしたが…)。

しかし。このキャンペーンは「2016年10月31日まで申し込みの方」が対象となっていたにもかかわらず、9月上旬に突如アメックス側の事情により打ち切られ、それ以降は「ポイント付与なし」の強制終了という結末を迎えました。

キャンペーンの開始当初に申込をした人が上限なしでオイシイ思いができた半面、打ち切り直前に申込をした人はプロバイダ契約や動画配信サービス利用のコストがかかったにもかかわらず、肝心のポイントが付与されないという最悪の事態になってしまいました。その後、「お詫びポイント」なるものが付与されたようですが、当然ながらいまだ不満を感じているいる人も少なくなく、わだかまりの残る結果となっています。

その後、ポイントサイト経由やWEB広告で開催されているアメックスのキャンペーンは、「初年度年会費無料」程度のもので、大きなものは見かけなくなりました。

私自身、アメックスゴールドは次のキャンペーンで…と思っていたにもかかわらず、2016年の雨金祭りがあのような結末を迎えたことで、次のキャンペーンはいつあるのか!?あるのかないのか!?というところが、気になっていました。そんな状況で、例のDMが届いたわけです。

 

今回のPontaからのDMの入会特典をおさらい

ここで、Pontaから送られてきたアメックスゴールドカードの入会特典をもう一度見てみましょう。

  1. 初年度年会費無料 ※通常、税抜29,000円(税込32,320円)
  2. 入会から3カ月以内に25万円以上利用でPontaポイント10,000ポイントプレゼント
  3. 入会から3カ月以内に50万円以上利用で、さらにアメックスのリワードポイント40,000ポイントプレゼント

これは、2016年の雨金祭りに比べても、見劣りのしない内容ではないでしょうか。雨金祭りの上限60,000リワードポイントと比べると、Ponta10,000ポイント+リワードポイント40,000ポイントと、合計では少なくなっています。しかし、雨金祭りで上限まで獲得するには、本当なら必要のない契約や登録をして解約をするという手間と、コストがいくらかはかかったはずです。

しかし、今回のDMの入会特典では、条件は「3カ月間で50万円利用」のみ(合計50万円で2.と3.の条件を達成となります)。1カ月に17万円ほど利用すればいい計算になりますから、3カ月間、可能なかぎりの支払いをアメックスゴールド1枚を集中させることで、クリアできる条件ではないでしょうか。家族カードは1枚目が年会費無料になるので、ご家族がいる方は家族カードも発行して、支払いを集中させるといいですね。

 

Pontaポイントはどのように使えるか

まず、3カ月以内に25万円利用すると、Pontaポイントが10,000ポイントもらえます。条件に達した人に、入会より6~7カ月後にポイント加算用コードが発送されるようです。

現金に換算すると:Pontaポイントは、ローソンやじゃらんなどの提携店・サービスで、1ポイント=1円として使えます。ですから、10,000ポイント=10,000円相当です。

マイルに換算すると:Pontaポイントは、JALマイルに交換できます。交換レートは2ポイント=1マイルなので、Ponta10,000ポイント=JAL5,000マイルとなります。

共通ポイント Ponta [ポンタ] | Ponta Web

 

リワードポイントはどのように使えるか

次に、3カ月以内に50万円利用すると、アメックスのポイントプログラムであるメンバーシップ・リワードポイントが40,000ポイントもらえます。こちらは、条件に達した時点で、自動的に加算されるようです。

リワードポイントは、カードの支払代金に充てたり、ほかのポイントやマイルに交換することができます。しかし、そのレートは「メンバーシップ・リワードプラス」に登録するかどうかで、大きく異なります。メンバーシップ・リワードプラスに登録するには、年間3,240円の登録料が必要です。以下は、リワードプラスに未登録の場合と、登録済の場合のレートの差を一部抜粋したものです。

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現金に換算すると:カードの支払いへの充当に関しては、使途によってレートが異なり話が複雑になるので、ここでは割愛します。

楽天ポイントやTポイントに交換する場合、リワードプラス未登録だとリワードポイント3ポイント=楽天ポイント・Tポイント1ポイントと、3分の1になります。つまり、入会特典の40,000ポイント=約13,300円相当となります。

リワードプラス登録済だと、リワードポイント2ポイント=楽天ポイント・Tポイント1ポイントとなり、2分の1になります。つまり、入会特典の40,000ポイント=20,000円相当となります。

マイルに換算すると:リワードポイントは、ANAのほか、さまざまな航空会社のマイルに交換することができます。

リワードプラス未登録だと、2ポイント=1マイルと2分の1になります。つまり、入会特典の40,000ポイント=20,000マイルとなります。リワードプラス登録済だと、1ポイント=1マイルと等価になります。つまり、入会特典の40,000ポイント=40,000マイルとなります。

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ただし、ここで注意が2つ。(1)ANAのマイルに交換する場合に限り、年間5,400円の参加登録費が必要です。(2)ほかの航空会社のマイルに交換するときは参加登録費は不要ですが、2017年4月よりレートが1,250ポイント=1,000マイルに変更されます

ポイント・プログラムのご案内 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

 

このようにメンバーシップ・リワードプラスに登録しているかどうかで大きくレートが違うので、現金換算する場合も、マイルに交換する場合も、3,240円を支払って登録するほうがお得です。さらに、通常1マイルには1円以上の価値がありますので、楽天ポイントやTポイントに交換するよりも、マイルに交換するほうが絶対にお得です。

40,000 ANAマイルがあれば、エコノミーでハワイ往復1人分、グアム往復2人分の特典航空券に交換できます。リワードプラス登録料の3,240円+参加登録費の5,400円=8,640円で旅行に行けると考えると、とてもお得なのではないでしょうか。

※リワードポイントは100円利用ごとに1ポイント付与されるので、50万円利用した時点で、決済ポイントとして別途5,000ポイントが付与されているはずです。

 

 

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そのほか、アメックスゴールド保有者が受けられるサービスとは

入会特典について考えるとき、どうしても獲得できるポイントの価値に目が行ってしまいますが、アメックスゴールドの場合は、カードを保有することで、さまざまなサービスや特典が受けられるようになり、それがかなり魅力的です。

以下は、旅行時に空港で受けられるサービスです(アメックスの公式サイトからの引用です)。

空港ラウンジ

お手持ちのアメリカン・エキスプレスのカードと利用当日の搭乗券をご呈示いただくと、国内外30ヶ所の空港ラウンジを、ご同伴者1名様と共に無料でご利用いただけます。

プライオリティ・パス

国内外850ケ所以上の空港VIPラウンジをご利用いただける「プライオリティ・パス・メンバーシップ」に、基本カード会員様と家族カード会員様は年会費無料(通常99米ドル)でご登録いただけます。さらに、1回27米ドルの利用料が年間2回まで無料になります。

手荷物無料宅配サービス

海外旅行の際、ご出発時にご自宅から空港まで、ご帰国時に空港からご自宅まで、カード会員お1人様につきスーツケース1個を無料で配送いたします。[成田国際空港、中部国際空港、関西国際空港、羽田空港]

エアポート送迎サービス

海外旅行のご出発・ご帰国時に、提携タクシー会社(MKグループ)のお車をカード会員様専用でチャーターし、ご利用可能地域内のご指定の場所から空港間の送迎を割安の定額料金にてご提供いたします。[成田国際空港、中部国際空港、関西国際空港、羽田空港(国際線利用のみ)]

 

さらに、保険や保障も充実しています。とくに魅力的なのは、海外旅行の場合、基本カード会員は、旅行代金をアメックスゴールドカードで支払っていない場合でも、自動的に旅行傷害保険の補償対象となることです。たとえば、傷害治癒費用や疾病治癒費用(海外旅行中にケガや病気で支払った医療費)は最高200万円まで保障されます。

旅行関連保険 - アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのトラベル - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

 そのほか、国内外の約200のレストランで2名以上で食事をすると1名分が無料になる「ゴールドダイニングby招待日和」など、さまざまな特典が用意されています。

ゴールド・ダイニング by 招待日和 - クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

こうしたサービスについては、さすがにステータスの高い上級カードだなと感じますね。

 

さて、私自身は発行するかどうか

ここまで書いてきて、もうお気づきかと思いますが、私自身は、今回のDMで発行することに決めました。これだけ条件のいいキャンペーンは、なかなかないと思うからです。だって、8,640円の持ち出しで、10,000円相当のPontaポイント、40,000ANAマイル、それにアメックスゴールドの各種サービス・特典が受けられるのですから。(審査に通るかどうかは別の話ですが~(^-^;)

ただ、年会費を考えると、2年目以降の継続は難しいですね。DMの専用キャンペーンコードを使ってこの入会特典が受けられる期限は、2017年2月15日ですから、1年間、最大限にサービスを享受するため、年が明けてから、1月に申込をする予定です(2017年末~2018年始で旅行に行く可能性があるため。)

 

申込をする方へ、気を付けてほしいこと

私と同じように、申込をして1年だけ利用しようと考えている方は、2年目の更新時にアメックスからの継続意思確認等はありませんから、解約手続きを忘れないようにしてください(早めに手帳に書いたりリマインダーの設定をしておきましょう!)

また、クレジットカードを申し込む際に、最近ではWeb上で引き落とし口座の設定をするケースが多いですが、この方法ではなく、カードの発行後に郵送で引き落とし口座の設定をするケースもあります。

郵送の場合、第1回目の引き落としまでに引き落とし口座が設定されていないと、振込用紙を送ってくれるカード会社もあります。しかし、いきなり「滞納」扱いとするカード会社もあるようです。もしも後者の場合、延滞利息が付くうえに、CICの情報にも傷がついてしまいます。郵送での設定が必要な場合は、忘れず速やかに行いましょう!

 

なぜ申込を迷っていたか  ーポイントサイトの活用についてー

私が先日《雑談》として綴った記事は、「こんなの来たけど、迷う…」というニュアンスの内容でした。今はもう申込を決めたわけですが、前回の記事の時点では、迷いがありました。それはなぜかといいますと…。

私は、飛行機に乗らずにマイルを貯めている陸マイラーです。陸マイラーにとって、「クレジットカードの発行」というのは、かなりの稼ぎ頭なのです。たとえば、以下の記事のように、ポイントサイトの広告案件を経由してクレジットカードを発行すると、1万円相当以上のポイントが獲得できることも少なくなく、それが90%のANAマイルに交換できるのです。

 


実際、前述の“雨金祭り”の際にも、アメックスからもらえるキャンペーンポイントとは別に、ポイントサイトを経由することで15,000円相当以上のポイントが獲得できたケースも複数ありました。

ですが、今回のようにDMからの発行すると、当然ながら、ポイントサイトのポイントを獲得できません。私には「クレジットカード発行はポイントサイトから!」という感覚が染みついていたために、当初はDMからの発行に迷いを感じてしまったというわけです。

でも、さまざまな点から検討した結果、今回はアメックスのキャンペーンだけでもかなりお得!という結論にたどりつき、申込を決めた次第です(^-^;

 

ポイントサイトについてもう少しくわしく

ポイントサイトは、陸マイルを貯める人だけでなく、ネットでお小遣い稼ぎをしたい人にもとてもメリットのあるサイトです。

とくに、人気のポイントサイトの1つであるハピタスでは、現在、大感謝祭を開催しています。興味のある方は、登録してお小遣いやマイルを貯めてみてはいかがでしょうか。

 

★こちらのリンク(→ハピタス)から登録のうえ、広告を利用(クレジットカードの発行、ショッピングやサービスの利用など)し、獲得したハピタスポイントをほかのポイントに交換すると、もれなく1,000円相当のポイントがもらえます。 

 

★2017年1月9日追記★申込み~審査結果を別記事にまとめました!

★2017年1月15日追記★カード到着後にやること&紹介キャンペーンについてまとめました!

 

 ★1月23日追記★ハピタスからの新規発行でハピタス6,500円分のポイント+Amazonギフト券がもらえるキャンペーンについて記事にしました!

 

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